异地取款、存款以及异地购物和消费等是信用卡异地使用的几种常见形式。
异地使用信用卡的有关各种规定，各个银行的差别并不太大。只是在存取款手续
及相关费用、允许透支额度等方面，有些细微差异。
多大金额无授权也可异地存取款
由于很多银行在全国都有联网的自动柜员机，所以在异地进行小额取款时，
一般只要到各储蓄所或消费场所开通的自动柜员机上，按照机器屏幕提示的正确
操作一步步进行，就可支取到一定数额的现金，无需授权也不必出示任何证件，
非常方便。但是要想提取较大数额的现金，还是得到当地储蓄所的柜台去办理，
这时一般就需要出示身份证等有效证件，而且还需经发卡行授权才可办理。持信
用卡在异地支取现金，手续费一般为支取金额的１％，也有的银行如招商银行为
０．５％。
持信用卡在异地存款，多数银行都规定存款金额在１０００元以下时，按１
％收取手续费；存款金额在１０００元以上时，不论存款金额为多少，手续费都
为１０元。也有的银行如招商银行，不论存款金额大小统一执行０．５％的标准。
异地消费，信用卡和现金一个样
异地消费，如果是在所持信用卡的特约单位进行，则和持现金消费没有什么
差别，无需交纳任何附加费用。安装在各特约商户的ＰＯＳ机一般都具有自动授
权功能，只要插入卡片，ＰＯＳ机就会自动从卡中将所需款项扣除。但如果是在
非特约单位转帐结算时，则通常要按转帐金额的０．５％支付手续费，所支付的
手续费最低不少于１０元，最高不超过５００元。
透支———信用卡帮您解燃眉之急
关于可透支额度，除少数信用卡如招商银行的一卡通、上海浦东发展银行的
普通东方卡不允许透支以外，其余大多数信用卡发卡行都允许用户善意透支。可
透支金额从１０００元到１００００元不等，一般普通卡多为１０００元—５０
００元之间，金卡则为５０００元以上。透支通常都需经发卡行同意。透支期限
最长不得超过６０天。透支利息自银行记帐之日算起，１５天内按日息万分之五
计算；超过１５天的，按日息万分之十计算；超过３０天的，按日息万分之十五
计算。透支计息不分段，按最后透支时间的最高利率计息。
最后，需要提醒用户注意的是，为能在异地迅速地寻找到信用卡使用单位，
在出发之前，要准备好《信用卡消费指南》，还要了解办卡行的联系电话、授权
电话，最好亲自试打一次，以防电话改号。如果急着外出临行前匆忙往帐户上存
款时，务请受理网点将这一情况电话告知办卡行信用卡部，以免异地储蓄所要求
信用卡部授权时，因钱未到卡部而遭拒付。
特别关照
信用卡失窃后哪些情况下
银行不承担持卡人的经济损失
信用卡遗失或被窃后，持卡人应立即到原发卡行信用卡部办理挂失止付手续
；如在异地失窃的，可就近到当地的发卡机构办理挂失手续，但要经原发卡行核
准后，挂失才可生效。同城或异地办理挂失，一般要交纳一定的手续费，而且持
卡人还应承担挂失生效前及生效后２４小时内该卡发生的全部交易支出本金和应
计利息。此外，如有下列情况发生，银行也将拒绝承担任何责任。
１．持卡人有虚假挂失等欺诈银行的不诚实行为的；
２．银行调查情况，遭到持卡人拒绝的；
３．信用卡与个人密码同时遗失，或遗失的信用卡未经有效持卡人签名的。
信用卡担保都有哪些方式
申办信用卡，很多银行都要求申请人要向发卡行提供一定的担保。目前各发
卡行接受的担保方式大致有三种，即保证、抵押和质押。申请人和发卡行可根椐
实际情况，协商设定一种或多种担保方式。
申请人以保证方式设定担保的，应当向发卡行提供符合规定的保证人。保证
人向发卡行承诺，当持卡人不能偿还债务时，由保证人承担连带经济责任。当信
用卡有效期满，持卡人要换领新卡时，担保人未提出退保要求的，银行将视同为
继续担保。如果担保人中途不愿意为持卡人担保时，可向银行提出书面申请。在
银行受理退保申请，收回该卡４５天并办理销户手续后，担保人的担保责任方可
解除。
申请人以抵押方式（如可以房屋为抵押）设定担保的，应自行到抵押物登记
部门办理登记、公证手续。采用质押方式（如可以个人资金作质押）担保的，应
向发卡行转移质押物的占有权或将权利凭证（一般仅限债券和发卡行签发的存款
单）交发卡机构保管，且在信用卡有效期内不得请求返还。权利凭证的有效期应
超过信用卡的有效期。当持卡人帐户发生透支超过６０天时，发卡行有权从第６
１天起将抵押物和质押物折价或拍卖处理，如处理抵押物和质押物的所得不足以
清偿债务时，发卡行还将就不足部分继续向持卡人追偿。
信用卡内的利息如何计算
信用卡内的利息是按照活期利率支付的。利息的多少主要由三个要素决定，
即本金、存期和利率，三者相乘即为应得利息。存期的算法，一般银行都规定自
存入日起算到支取的前一天为止，即算头不算尾。存期内各个月份，不论大月、
小月、平月和润月，均按３０天计算，全年按３６０天计算。利率一般可分为年
利率、月利率和日利率三种。计算利息时可把存期化成天，利率化成日利率，然
后与本金相乘，即可算出应得的利息。
小常识
残缺人民币的兑换标准
日常生活中，很多人都会碰到残缺人民币，中国人民银行颁布的《残缺人民
币兑换办法》中规定，凡残缺人民币属于下列两种情况的，应持币向银行营业部
门全额兑换。一是票面残缺部分不超过五分之一、其余部分的图案、文字能照原
样连接者；二是票面污损、熏焦、水湿、油浸、变色，但能辨别真假，票面完整
或残缺部分不超过五分之一，其余部分能照原样连接的。
凡残缺人民币属下列情况者，可半额兑换。票面残缺五分之一以上至二分之
一，其余部分的图案、文字能照原样连接者，可持币向银行营业部门半额兑换，
但不得流通使用。
凡残缺人民币属下列情况者，不能兑换。一是票面残缺二分之一以上的；二
是票面污损、熏焦、水湿、变色不能辨别真假的；三是故意挖补、涂改、剪贴、
拼凑、揭去一面的。不能兑换的残缺人民币由中国人民银行收回并销毁，不得流
通使用。
及时回收市场流通中的损伤、残缺人民币，保持人民币的整洁，维护国家信
誉，需要全社会各个方面的配合。不论是个人还是单位，如果有不宜流通的损伤
、残缺人民币，应不要再次使用或对外找付，而要将其挑拣、粘补整理好，随时
送回银行或办理兑换。
信用卡业务使用设备简介
一、销售点终端ＰＯＳ
ＰＯＳ（ＰｏｉｎｔＯｆＳａｌｅ）系统是安装在特约单位的信用卡授权或
销售点终端的简称。持卡人只要插入卡片，输入密码，ＰＯＳ机就会在自动识别
核对之后自动扣款。ＰＯＳ机可脱机使用，商户每日营业终了，只需拨一次电话
，即可实现ＰＯＳ与银行主机的通讯对话，完成交易转帐、接受黑名单等信息传
递工作。资金在次日就可划归到商户帐户。
二、自动柜员机ＡＴＭ
自动柜员机（ＡｕｔｏｍａｔｉｃＴｅｌｌｅｒＭａｃｈｉｎｅ），简称Ａ
ＴＭ，是一种智能型、电子化的银行业务设备，享有“自助银行”的美称。自动
柜员机一般可提供修改密码、查询余额、取款等多种功能，并可２４小时为持卡
人服务。持卡人只需顺箭头方向，插入卡片，并根据屏幕指示就可进行操作。
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